多地连出“硬招”精准输血小微企业

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多地连出“硬招”精准输血小微企业

  今年以来,国务院和金融监管部门已经出台多个文件,旨在进一步推动金融对实体经济支持力度,降低小微企业和民营企业融资成本。在最近召开的国务院政策例行吹风会上,银保监会副主席祝树民表示,将从多个方面督导激励银行业金融机构发挥间接融资主渠道作用,持续改善对小微企业的信贷供给,推动小微企业整体融资成本下降。

  江苏银行常州分行行长蒋敏也表示,今年江苏银行针对民营企业出台了专门的经营考核指标。在他看来,价格是市场行为,不同企业拿到的资金成本存在差异,银行利润也在逐渐回归到市场平均水平。“客户经理只要按照规则去做,按照流程去做,即使有风险,我们在很大程度上也都能够实施免责,这几年银行基层客户经理尽职免责的环境比前些年好得多。”蒋敏坦言。

  为打破信息壁垒,苏州还整合政府相关部门信息资源,为综合金融服务平台配套建立了苏州地方企业征信系统,从识别企业还款意愿、还款能力、发展趋势三个维度出发,实现对工商、税务、海关、电力等72个政府部门、公共事业单位之间的信息常态化采集、查询和适时更新。

  “融资担保是促进小微和民营企业融资的重要手段,商业银行之所以不愿意给小微和民营企业贷款,是因为其客观存在风险相对较高的情况,对于这类高风险的客户需要第三方尤其是政策性的金融机构来分担其风险。”中国社科院国家金融与发展实验室副主任曾刚在接受《经济参考报》记者采访时表示。

  搭设平台破除信息壁垒

  小微企业和民营企业面临融资难题,一定程度上是因为银行对这些企业的融资需求不了解,对其真实的经营状况和信用水平更不了解。中共中央办公厅、国务院办公厅此前印发的《关于加强金融服务民营企业的若干意见》明确提出,强化融资服务基础设施建设,着力破解民营企业信息不对称、信用不充分等问题。

  《经济参考报》记者近日在多地调研发现,地方层面正在“因地制宜”落实相关政策。江苏、浙江和福建等地政府和地方银保监局纷纷祭出实招,包括搭设互联网平台解决银企信息不对称,落地联合会商帮扶机制推动银行间信息共享,以及建立监测评价体系精准引导金融机构资金流向小微企业和民营企业等。

  以苏州市为例,苏州市地方金融监管局和苏州银保监分局相关负责人对记者表示,苏州市设立了10亿元信用保证基金,与银行、担保公司(保险公司)以65∶20∶15的比例共担风险,鼓励银行发放500万元以下的纯信用贷款。与此同时,苏州还建立了信用风险对冲资金池,对银行发放的单户500万元以下信用贷款,每年按新增放贷总额的5%进行奖励,奖励专项用于对冲风险、弥补损失。此外,苏州还设立了首期规模1亿元的投资联动引导基金,帮助企业获得债权加股权联动融资。

  实际上,在全国范围内,多地都将设立政策性融资担保基金作为今年的重点工作之一。天津市提出,设立50亿元的融资担保发展基金。湖北省提出,筹集100亿元担保再担保资金,更好发挥政府引导基金的撬动作用。海南省也提出,设立重点产业投资发展、中小微企业融资担保和企业纾困基金,再造融资担保体系。

  多路径降低小微融资成本

  《经济参考报》记者在采访中了解到,健全优化金融机构与民营企业信息对接机制,已经成为不少地方化解小微和民企融资难题的重要抓手。

  在监管的指引下,银行也在完善其内部考核管理机制。“我们完善了容错纠错机制,明确在不违反国家法律法规、外部监管规定、本行规章制度禁止性规定的前提下,业务总体风险状况未超过总行所设定容忍度目标的,可予以容错,可按问责流程免除其相关责任或予以从轻减轻处理。对排查未发现违规问题或仅存在轻微违规事实且该违规事实并非形成项目不良主因的,认定尽职免责,不对相关人员加以纪律处分、经济处理及其他处理等措施。”兴业银行泉州分行行长王良杰表示,通过以上制度安排,并严格落实相关制度,兴业银行泉州分行进一步解决了小微客户经理“不敢贷”的困扰。